Finfluencer, arrivano i suggerimenti dell’Esma per un’attività responsabile

L’influenza dei social media si estende ormai a ogni settore, inclusa la finanza. Figure note come “finfluencer”, o influencer finanziari, utilizzano piattaforme come YouTube, Instagram e TikTok per condividere informazioni e opinioni su investimenti, prodotti finanziari e cripto-attività. Per rispondere ai rischi emergenti legati a questa attività, l’ESMA (Autorità europea degli strumenti finanziari e dei mercati) ha pubblicato una serie di suggerimenti per promuovere un comportamento responsabile e tutelare i consumatori.

Il ruolo dei finfluencer e i rischi per i consumatori

I finfluencer possono svolgere un ruolo positivo, aumentando la consapevolezza finanziaria di un vasto pubblico. Tuttavia, la loro attività presenta rischi significativi quando non è gestita con la dovuta cautela e professionalità. Promuovere un prodotto finanziario non è come sponsorizzare un capo di abbigliamento: le conseguenze per chi segue questi consigli possono essere gravi perdite economiche.

Uno dei pericoli principali è che i contenuti condivisi possano essere interpretati come consulenza in materia di investimenti, un’attività che per legge richiede un’autorizzazione specifica da parte delle autorità nazionali competenti, come la Consob in Italia. Molti finfluencer tentano di aggirare il problema con disclaimer generici come “questo non è un consiglio finanziario”, ma secondo l’ESMA tali avvisi potrebbero non essere sufficienti a proteggerli da conseguenze legali.

I rischi per i consumatori includono:

• Informazioni ingannevoli o incomplete: Promesse di guadagni facili e veloci che nascondono i rischi reali degli investimenti.
• Promozione di truffe: Sponsorizzazione, anche involontaria, di operatori non autorizzati o di schemi fraudolenti.
• Consigli non personalizzati: Suggerimenti di investimento generici che non tengono conto del profilo di rischio e della situazione finanziaria del singolo individuo.
• Conflitti di interesse non dichiarati: Mancata trasparenza su compensi, regali o interessi personali legati ai prodotti promossi.

Le linee guida dell’ESMA per la trasparenza

Le indicazioni fornite dall’ESMA mirano a stabilire un perimetro di correttezza e trasparenza per l’attività dei finfluencer. L’obiettivo è garantire che i consumatori ricevano informazioni chiare, corrette e non fuorvianti. I punti chiave dei suggerimenti dell’autorità europea sono chiari e diretti.

Innanzitutto, è fondamentale essere onesti e chiari. I finfluencer devono distinguere nettamente i fatti dalle opinioni personali e non devono fingere di possedere competenze che non hanno. È essenziale che dichiarino esplicitamente ogni forma di compenso o beneficio ricevuto per la promozione di un prodotto, utilizzando formule inequivocabili come “pubblicità”, “sponsorizzato” o “collaborazione a pagamento”. Devono inoltre segnalare eventuali interessi personali, ad esempio se possiedono già lo strumento finanziario di cui parlano.

Gestione dei prodotti ad alto rischio

Una sezione specifica delle raccomandazioni dell’ESMA è dedicata ai prodotti finanziari complessi e ad alto rischio. Tra questi rientrano i contratti per differenza (CFD), il trading su valute (Forex), i futures e molte cripto-attività particolarmente volatili. Per questi strumenti, la cautela deve essere massima.

L’autorità chiede ai finfluencer di:

1. Evitare comunicazioni non veritiere o fuorvianti: È vietato creare false aspettative di guadagno.
2. Evidenziare sempre i rischi: Deve essere chiarito che è possibile perdere l’intero capitale investito, o anche di più in alcuni casi.
3. Non creare un senso di urgenza: Messaggi come “diventa ricco velocemente” o “opportunità da non perdere” sono considerati manipolatori e scorretti.
4. Verificare le autorizzazioni: Prima di promuovere un operatore, è dovere del finfluencer controllare che sia autorizzato a fornire i suoi servizi nell’Unione Europea.

Come tutelarsi: consigli pratici per i consumatori

Per navigare in sicurezza nel mondo dei consigli finanziari online, i consumatori possono adottare alcune precauzioni fondamentali. Riconoscere un finfluencer affidabile da uno potenzialmente pericoloso è il primo passo per proteggere i propri risparmi.

Ecco alcuni suggerimenti pratici:

• Diffidare delle promesse irrealistiche: Nessun investimento legittimo garantisce rendimenti elevati, rapidi e senza rischi.
• Verificare sempre le fonti: Controllare se l’operatore o il prodotto promosso è autorizzato consultando i registri ufficiali della Consob o di altre autorità di vigilanza europee.
• Cercare la massima trasparenza: Un influencer serio dichiara sempre le sue collaborazioni a pagamento e i suoi conflitti di interesse.
• Distinguere tra opinione e consulenza: Un’opinione personale su un titolo o una criptovaluta non è una raccomandazione di investimento personalizzata.
• Non cedere alla pressione: Prenditi sempre il tempo necessario per informarti e valutare prima di investire, senza farti influenzare da messaggi che creano urgenza.

L’iniziativa dell’ESMA rappresenta un passo importante per regolamentare un settore in rapida crescita e per aumentare il livello di protezione per i piccoli investitori, spesso i più esposti a informazioni parziali o ingannevoli.

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