Avviso di Eiopa ai clienti Novis

L’Autorità europea delle assicurazioni e delle pensioni aziendali e professionali (EIOPA) ha emesso un importante avviso per tutti i clienti della compagnia assicurativa NOVIS. La comunicazione fa seguito alla decisione dell’autorità di vigilanza slovacca (NBS), che nel giugno 2023 ha revocato l’autorizzazione a operare della società. Questa situazione ha creato un contesto di incertezza e di potenziale rischio finanziario per gli assicurati, che necessitano di informazioni chiare per proteggere i propri interessi.

La revoca dell’autorizzazione e lo stallo della liquidazione

La decisione di revocare l’autorizzazione a NOVIS è stata presa dalla NBS a causa di gravi e persistenti carenze nella gestione della compagnia. Le autorità di vigilanza hanno riscontrato una conduzione imprudente delle attività assicurative, che minacciava gli interessi dei clienti e la stabilità finanziaria dell’impresa. Tra i problemi principali figuravano un sistema di governance inadeguato, investimenti dei premi non conformi agli impegni contrattuali e significative criticità a livello di accantonamenti e capitale.

A seguito della revoca, l’autorità slovacca ha richiesto al tribunale competente di avviare la procedura di liquidazione della società e di nominare un liquidatore. Tuttavia, a causa di un ricorso presentato da NOVIS, il processo è attualmente in una fase di stallo. La compagnia non può più stipulare nuovi contratti, ma è autorizzata a gestire le polizze esistenti, inclusa la riscossione dei premi. Questo stato di limbo espone i consumatori a rischi significativi, poiché la vigilanza sulla società è ora limitata e non ci sono informazioni affidabili sulla sua reale situazione finanziaria.

Quali sono i rischi concreti per i consumatori?

La situazione di incertezza legata a NOVIS comporta diversi rischi per i titolari di polizze, in particolare per coloro che continuano a versare premi periodici. È fondamentale che ogni cliente sia consapevole delle potenziali conseguenze per poter prendere decisioni informate.

• Perdite finanziarie: Continuare a pagare i premi a una compagnia priva di autorizzazione e la cui solvibilità è in dubbio rappresenta il rischio principale. Non vi è alcuna garanzia che i fondi versati possano essere recuperati integralmente.
• Incertezza sulla copertura dei sinistri: In caso di liquidazione, il valore totale degli attivi di NOVIS potrebbe non essere sufficiente a coprire tutti gli impegni presi con gli assicurati. Di conseguenza, i clienti potrebbero ricevere un importo inferiore a quello previsto dal contratto.
• Rischio per i prodotti di investimento: I titolari di polizze vita di tipo investimento potrebbero subire perdite, ricevendo un importo inferiore alla somma dei premi pagati e dei rendimenti maturati.
• Mancanza di informazioni affidabili: L’assenza di una vigilanza piena impedisce di avere un quadro chiaro e aggiornato sulla salute finanziaria della compagnia, rendendo difficile per i consumatori valutare la propria posizione.

Cosa possono fare i clienti NOVIS?

Di fronte a questo scenario, EIOPA raccomanda ai clienti di non rimanere passivi, ma di agire per tutelare i propri risparmi. La situazione richiede un’attenta valutazione delle opzioni disponibili, basata sulle condizioni specifiche del proprio contratto e, se necessario, sul supporto di un professionista.

Le azioni consigliate includono:

1. Riesaminare il contratto: Leggere attentamente i termini e le condizioni della propria polizza per comprendere le clausole relative al riscatto, alla risoluzione o alla sospensione dei pagamenti.
2. Richiedere informazioni sul valore di riscatto: Contattare NOVIS o l’intermediario che ha venduto la polizza per ottenere una stima chiara del valore di riscatto attuale, al netto di eventuali penali o commissioni.
3. Valutare la sospensione dei premi: Per chi ha una polizza con premi ricorrenti, è cruciale valutare le conseguenze contrattuali e legali della sospensione dei pagamenti. Questa opzione potrebbe evitare ulteriori perdite, ma deve essere ponderata con attenzione.
4. Chiedere consulenza professionale: Rivolgersi a un consulente legale, a un intermediario indipendente o a un’associazione di consumatori per ricevere un parere qualificato sulla migliore strategia da adottare in base alla propria situazione personale e contrattuale.

La situazione di NOVIS è complessa e in evoluzione. È essenziale che i consumatori coinvolti si attivino per comprendere a fondo i rischi e le opzioni a loro disposizione. Un’azione tempestiva e informata è il modo migliore per mitigare potenziali danni finanziari.

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