L’introduzione della RC Auto familiare ha modificato le regole per l’assicurazione dei veicoli, offrendo una significativa opportunità di risparmio per molti nuclei familiari. Questo meccanismo consente di applicare la classe di merito più favorevole presente in famiglia a tutti i veicoli posseduti, indipendentemente dalla loro tipologia. La normativa, entrata in vigore il 16 febbraio 2020, ha esteso e migliorato i benefici della precedente Legge Bersani.
Cos’è e come funziona la RC Auto familiare
La RC Auto familiare, nota anche come Bonus Familiare, è una disposizione che permette ai membri di uno stesso nucleo familiare di ereditare la classe di merito (CU) più bassa e vantaggiosa tra quelle maturate da uno dei componenti. In pratica, se un membro della famiglia ha raggiunto una prima classe di merito, questa può essere estesa anche agli altri veicoli, come automobili, motocicli o scooter, intestati a lui o ad altri familiari conviventi.
Il principale vantaggio è la possibilità di assicurare un veicolo partendo da una posizione assicurativa molto più favorevole rispetto alla classe di ingresso standard (la quattordicesima), con un conseguente e spesso notevole abbassamento del premio assicurativo. Questa regola si applica sia alla stipula di nuove polizze sia al rinnovo di contratti già esistenti.
Le principali novità rispetto alla Legge Bersani
La RC Auto familiare ha introdotto due importanti miglioramenti rispetto alla normativa precedente, la Legge Bersani, ampliando la platea dei possibili beneficiari.
- Estensione a veicoli di diversa tipologia: Mentre la Legge Bersani permetteva di trasferire la classe di merito solo tra veicoli della stessa categoria (ad esempio, da un’auto a un’altra auto), la nuova norma elimina questa restrizione. È quindi possibile assicurare una moto utilizzando la classe di merito di un’automobile, o viceversa.
- Applicazione anche in fase di rinnovo: Il beneficio non è più limitato solo all’acquisto di un nuovo veicolo e alla stipula di una nuova polizza. Può essere richiesto anche al momento del rinnovo di un contratto di assicurazione già attivo, a condizione che l’attestato di rischio del richiedente non presenti sinistri con responsabilità negli ultimi cinque anni.
Requisiti per accedere al beneficio
Per poter usufruire della RC Auto familiare, è necessario soddisfare alcune condizioni specifiche. Le compagnie assicurative sono tenute a concedere il beneficio se i seguenti requisiti sono rispettati:
- Appartenenza allo stesso nucleo familiare: Il proprietario del veicolo da assicurare e il familiare da cui si eredita la classe di merito devono risultare nello stesso stato di famiglia.
- Assenza di sinistri con colpa: Per poter applicare il beneficio in fase di rinnovo di una polizza esistente, l’intestatario del contratto non deve aver causato incidenti con responsabilità esclusiva, principale o paritaria negli ultimi cinque anni. Questo viene verificato tramite l’attestato di rischio.
- Intestazione a persona fisica: I veicoli devono essere intestati a una persona fisica. Le aziende e le persone giuridiche sono escluse da questa agevolazione.
Cosa succede in caso di incidente: il “Malus”
La normativa prevede anche un meccanismo di penalizzazione, un cosiddetto “malus”, per evitare abusi del sistema. Questa regola si applica in circostanze ben precise. Se un conducente che ha beneficiato della RC Auto familiare per un veicolo di diversa tipologia provoca un incidente con responsabilità esclusiva o principale, e l’indennizzo pagato dalla compagnia supera i 5.000 euro, scatta una penalizzazione.
Alla prima scadenza del contratto, l’assicurazione può aumentare la classe di merito del veicolo coinvolto nell’incidente fino a un massimo di cinque classi. È importante sottolineare che questo peggioramento si applica esclusivamente alla polizza del veicolo che ha causato il sinistro e non influisce sulle altre polizze del nucleo familiare.
Cosa fare per ottenere la RC Auto familiare
Per richiedere l’applicazione della RC Auto familiare, il consumatore deve farne esplicita richiesta alla propria compagnia assicurativa al momento della stipula o del rinnovo del contratto. Generalmente, è necessario presentare la documentazione che attesti la composizione del nucleo familiare (come il certificato di stato di famiglia) e l’attestato di rischio del familiare da cui si intende ereditare la classe di merito. È sempre consigliabile confrontare più preventivi per verificare l’effettivo risparmio e scegliere l’offerta più conveniente.
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