{"id":77343,"date":"2016-11-04T09:00:56","date_gmt":"2016-11-04T08:00:56","guid":{"rendered":"http:\/\/sportelloconsumatori.org\/?p=77343"},"modified":"2016-11-04T09:00:56","modified_gmt":"2016-11-04T08:00:56","slug":"richiedere-lestinzione-anticipata-di-un-mutuo-conviene-davvero","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/consumatori.org\/2016\/11\/04\/richiedere-lestinzione-anticipata-di-un-mutuo-conviene-davvero\/","title":{"rendered":"Richiedere l&#039;estinzione anticipata di un mutuo conviene davvero?"},"content":{"rendered":"<p style=\"text-align: justify\">Quanto richiedi un mutuo hai sempre la possibilit\u00e0 di concludere il contratto prima della scadenza versando la somma residua o semplicemente una parte. Questa soluzione \u00e8 chiamata <strong>estinzione anticipata del mutuo<\/strong> e grazie alla <strong>legge Bersani<\/strong> (decreto n. 7\/2007, convertito nella <a href=\"http:\/\/www.parlamento.it\/parlam\/leggi\/07040l.htm\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">legge n. 40\/2007<\/a>) non prevede pi\u00f9 il <strong>pagamento di alcuna penale alle banche<\/strong> come accadeva prima. Il Decreto Bersani \u00e8 applicato a tutti i mutui stipulati <strong>dopo il 2 febbraio 2007<\/strong>. Per tutti i mutui stipulati prima di questa data l\u2019ABI e le Associazioni dei consumatori hanno invece concordato delle penali ridotte che possono variare a seconda del periodo di estinzione previsto dal piano di ammortamento.<\/p>\n<p><strong>Come richiedere l\u2019estinzione anticipata del mutuo?<\/strong><\/p>\n<p style=\"text-align: justify\">Per richiedere l\u2019estinzione anticipata del mutuo dovrai rivolgerti all\u2019istituto che ha concesso il mutuo e richiedere il <strong>modulo di prenotazione dei conteggi<\/strong> <strong>per la cessazione del rapporto<\/strong>. Una volta compilato &#8211; riportando tutte le informazioni relative all&#8217;abitazione, al mutuo e all\u2019intestatario del contratto \u2013 dovrai spedire il documento tramite raccomandata A\/R. Dopo qualche giorno sarai contattato dalla banca e convocato per concordare il modo in cui gestire la tua richiesta.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify\">Prima di <a href=\"https:\/\/mutui.supermoney.eu\/estinzione-mutuo\/\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">richiedere l&#8217;estinzione anticipata di un mutuo<\/a> dovrai per\u00f2 stabilire quali sono i pro e i contro e soprattutto qual \u00e8 il livello di convenienza dell\u2019operazione. A tal proposito ti ricordiamo che la situazione pu\u00f2 cambiare a seconda dei casi, ovvero di estinzione anticipata parziale o totale. Nel primo caso &#8211; <strong>estinzione anticipata parziale<\/strong> \u2013 la somma che verserai sar\u00e0 sottratta al debito residuo del tuo mutuo, e la banca potr\u00e0 decidere se far <strong>scendere l\u2019importo della rata<\/strong> oppure <strong>accorciare la durata del mutuo<\/strong>. Ricorda che la banca non potr\u00e0 applicare alcun tipo di interesse sulla quota versata. La penale verr\u00e0 infatti calcolata soltanto sul capitale della parte estinta.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify\">Se invece possiedi tutta la somma necessaria per sanare il debito verso la banca dovrai richiedere l\u2019<strong>estinzione totale del mutuo <\/strong>e prevedere il pagamento di una penale di estinzione e il costo amministrativo dei conteggi di estinzione. Inoltre, la banca potrebbe anche richiedere il pagamento dei &#8220;<strong>dietimi giornalieri<\/strong>&#8220;, ovvero degli interessi relativi al periodo che intercorrente tra il pagamento dell&#8217;ultima rata ed il giorno in cui avviene l&#8217;estinzione, calcolati al tasso del mutuo.<\/p>\n<p><strong>In caso di estinzione parziale, come varia il piano di ammortamento?<\/strong><\/p>\n<p style=\"text-align: justify\">La possibilit\u00e0 di versare una somma per coprire una parte del debito verso la banca determiner\u00e0 anche una <strong>variazione del piano di ammortamento<\/strong>, che potr\u00e0 prevedere due possibili soluzioni:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"text-align: justify\">la prima, il <strong>piano di ammortamento francese<\/strong> tradizionale: l\u2019importo della rata scende significativamente mentre resta invariata la durata residua del mutuo. Il nuovo piano di ammortamento spalma la somma versata su tutte le rate residue;<\/li>\n<li style=\"text-align: justify\">la seconda soluzione, il <strong>mutuo con piano di ammortamento francese &#8220;modificato&#8221;<\/strong>: in questo caso ci sar\u00e0 una riduzione della durata del mutuo, riducendo solo marginalmente l&#8217;importo della rata. Quindi la rata da pagare avr\u00e0 la quota capitale invariata mentre diminuir\u00e0 la quota relative agli interessi che saranno calcolati sul nuovo debito residuo di minore importo.<\/li>\n<\/ul>\n<p style=\"text-align: justify\">L\u2019estinzione parziale del mutuo potrebbe garantire un reale guadagno solo se viene richiesta nei primi mesi del finanziamento. Infatti questo piano di ammortamento prevede nella prima parte il pagamento di rate composte quasi esclusivamente dalla <strong>quota di interessi<\/strong>. Quindi la somma versata andr\u00e0 a coprire principalmente i costi. Effettuare quindi un\u2019estinzione anticipata nel periodo conclusivo del finanziamento, quando le rate sono composte principalmente dalla quota capitale, significa non beneficiare di un grande risparmio sugli interessi bancari.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Quanto richiedi un mutuo hai sempre la possibilit\u00e0 di concludere il contratto prima della scadenza versando la somma residua o semplicemente una parte. 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